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银保监会:银行业金融机构要逐步提高信用贷款占比

时间:2019/6/26 17:26:32  作者:  来源:  浏览:0  评论:0
内容摘要:   现场交流会上,银行机构、有关部委、地方政府针对小微企业融资中的难点、痛点,就如何破解信息不对称难题,改善激励约束、尽职免责等关键环节,实现“愿贷、敢贷、能贷、会贷”,切实缓解小微企业融资难融资贵交流了良好做法。银保监会党委委员、副主席王兆星出席会议并讲话,浙江省副省长朱从玖...
      现场交流会上,银行机构、有关部委、地方政府针对小微企业融资中的难点、痛点,就如何破解信息不对称难题,改善激励约束、尽职免责等关键环节,实现“愿贷、敢贷、能贷、会贷”,切实缓解小微企业融资难融资贵交流了良好做法。银保监会党委委员、副主席王兆星出席会议并讲话,浙江省副省长朱从玖出席会议并致辞。会议由银保监会党委委员、副主席祝树民主持并作总结。

  会议指出,小微企业健康发展是稳增长、调结构、稳就业、惠民生的重要支撑。做好小微企业金融服务工作是落实“六稳”的重要举措,是银行业和监管部门服务实体经济、服务人民群众根本利益的重要体现。近年来银行业金融机构在发展战略、体制机制、产品服务等方面持续发力,取得了增量、扩面、降本、控险平衡发展的成果。但融资“难”和“贵”仍是制约小微企业发展的因素之一,银行“不愿贷”“不敢贷”“不会贷”的问题仍然存在。面对当前更加复杂的外部环境和内部经济调整的压力,银行业金融机构要把服务小微企业作为“守初心、担使命”的重要行动,牢记回归本源、服务实体经济的使命和宗旨,进一步提升小微企业金融服务水平。

  会议认真交流总结了台州经验,台州市委市政府、台州银行、泰隆银行、民泰银行等介绍了有关做法。浙江台州是我国小微企业最活跃的地区之一,2015年底国务院决定在台州建设小微企业金融服务改革创新试验区,经过几年探索实践,形成了以“专注实体、深耕小微、精准供给、稳健运行”为主要特征的小微企业金融服务台州经验。台州经验立足于深入推进金融供给侧结构性改革,地方法人银行坚守定位专注主业,下沉服务重心贴近客户,树立了“昨天做小微、今天做小微、明天还是做小微”的经营理念,打造了一支文化认同高、能力素质强的小微金融服务队伍。台州经验集中体现为对小微企业需求的精准供给,按照“企业有需求、银行想办法”,主动适应小微企业融资特点,细分市场,提升金融服务精准度,推广“零周期、零费用、零门槛”等多种还款方式创新,降低企业融资负担。台州经验发展于传统与科技的兼容并进,走街串巷与数据分析融合,跑腿代办与政银联通融合,拓展服务维度。台州经验依托于“有为政府与有效市场”的有机结合,政府充分尊重企业的市场化经营,做到参与不干预,打造金融服务信用信息共享平台、商标专用权质押融资平台和小微企业信用保证基金等“两平台一基金”,构建了政银企良性互动的生态环境。

  浙商银行、常熟农商行、招商银行(35.470, -0.66, -1.83%)等介绍了完善内部激励约束和尽职免责等机制建设、调动基层积极性的做法。为小微业务专门配置信贷计划、经济资本、内部资金转移定价优惠、专项费用、人才培养等各项资源,实施差异化的绩效考核评价,进一步将授信尽职免责与不良贷款容忍制度相结合,完善尽职免责工作机制和流程,对基层明确尽职认定标准和免责条件,充分调动“敢贷、愿贷”积极性。

  建设银行(7.380, 0.04, 0.54%)、浙江网商银行等围绕利用金融科技赋能创新产品模式、解决信息不对称、提升服务效率,介绍了经验做法。通过利用大数据、人工智能等新型科技手段,深度挖掘银行自身金融数据和税收、工商、电力等外部信息资源,创新信用评价方式,研发线上操作、系统自动识别风险、评分审批的小微企业贷款产品,注重审核第一还款来源,减少对抵质押品的依赖,提高信用贷款的占比,有力拓宽了服务覆盖面,提升了贷款可得性。

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